Épargne Retraite
Pour nous, professionnels de santé
Les conseillers en gestion de patrimoine vous accompagnent dans la mise en place de votre stratégie patrimoniale d’épargne retraite.
Nous travaillons cette thématique en courtage avec les plus grands acteurs de la place pour vous permettre de trouver la solution et le contrat le plus adapté à vos besoins, votre profil et vos attentes.
Les + GPM
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L'expertise de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine
Accompagnement personnalisé et gratuit dans la mise en place de votre stratégie patrimoniale
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Une architecture ouverte
Le choix de la solution la plus adaptée à vos besoins, votre profil et votre fiscalité
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Des avantages fiscaux
Les versements réalisés sur votre contrat sont déductibles, dans la limite des plafonds définis par la règlementation en vigueur, pour préparer votre objectif retraite
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Un large choix de placements financiers
400 fonds accessibles : multigestion, immobilier, private equity, ETF, titres vifs, fonds datés, produits structurés
Pourquoi souscrire un plan épargne retraite (PER) ?
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Réduire vos impôts dès aujourd'hui
Vous pouvez déduire de vos revenus imposables les sommes que vous avez versées avant 70 ans sur votre PER dans la limite des plafonds de déduction définis par la règlementation en vigueur.
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Préparer votre retraite sereinement
Constituez vous un complément de revenus pour anticiper la baisse de vos revenus au moment de la retraite
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Un placement long terme à rendement potentiel
Vous pouvez diversifier votre épargne en investissant sur une gamme de supports financiers, du plus sécurisé au plus dynamique.
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Une sortie modulable
Votre PER peut être débloqué, au jour de votre retraite, sous forme de rente et/ou de capital (le capital peut être versé en une ou plusieurs fois).
Prendre RDV avec un conseiller en gestion de patrimoine
Comment fonctionne le Plan Épargne Retraite ?
La constitution de votre capital retraite
Vos versements, libres ou programmés, alimentent votre PER tout au long de votre vie active pour vous constituer un capital ou une rente disponible à partir de l’âge de la retraite.
La gestion pilotée à horizon retraite
Sauf décision expresse et contraire de votre part. Votre épargne est gérée selon une gestion pilotée. Ainsi, votre épargne est progressivement sécurisée à mesure que vous approchez de la retraite.
La gestion libre pour les investisseurs avertis
Vous gardez la main sur la gestion de votre épargne parmi une gamme riche et diversifiée.
Une gamme de 400 fonds accessibles
Fonds en multigestion, immobilier, Private Equity, ETF et titres vifs, fonds datés et produits structurés, grâce au courtage GPM. Ces fonds sont éligibles à un PER assurance vie.
Des versements libres, à votre rythme
Vous pouvez verser librement sur votre PER, sans obligation de régularité. Chaque versement volontaire réalisé avant 70 ans est déductible de vos revenus imposables dans la limite des plafonds de déduction définis par la règlementation en vigueur.
PER individuel ou PER Entreprise
Le PER est ouvert à tous (salariés, TNS…) et peut être souscrit sous forme individuelle (PER individuel) ou dans le cadre de l’épargne d’entreprise (PER Entreprise) pour l’ensemble de vos collaborateurs.
Une sortie au choix, en capital ou en rente
Votre PER peut être débloqué, au jour de votre retraite, sous forme de rente et/ou de capital.
Avec la sortie en capital, vous récupérez tout ou partie de votre épargne en un versement unique ou fractionné.
Avec la rente viagère, vous percevez un revenu régulier. Le montant de la rente dépend de votre âge à la retraite, du capital accumulé et du taux de conversion appliqué par le gestionnaire.
Une sortie mixte combine les deux.
La déductibilité de vos versements
Les versements volontaires réalisés sur votre PER avant 70 ans peuvent être déductibles déduits de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds annuels.
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Si vous êtes salarié : le plafond de déduction de vos versements correspond à 10% de vos revenus d’activité professionnelle net dans la limite de huit fois le plafond annuel de la sécurité sociale ; ou 10 % du plafond annuel de la sécurité sociale. Ce plafond peut être majoré des plafonds de déduction non utilisé au cours des cinq années précédentes (les plafonds des années 2024 et 2025 peut être utilisée uniquement dans un délai de 3 ans).
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Si vous êtes Travailleur non salarié (TNS) : le plafond de déduction de vos versements correspond à 10 % du bénéfice imposable dans la limite de à huit fois le plafond annuel de la sécurité sociale auxquels s’ajoutent 15 % supplémentaires sur la fraction du bénéfice comprise entre 1 et 8 fois le Plafond annuel de la sécurité sociale ; ou 10 % du plafond annuel de la sécurité sociale.
La fiscalité à la sortie en rente ou en capital
Si vous avez déduits les versements volontaires réalisés sur votre PER de votre revenu imposable :
La rente est imposable à l’impôt sur le revenu, selon le régime applicable aux pensions de retraite, et aux prélèvements sociaux au taux de 18,6 % pour une fraction déterminée selon votre âge.
Le capital correspondant au cumul des versements volontaires est imposé au barème progressif de l’impôt sur le revenu, sans prélèvements sociaux ; et le capital correspondant aux intérêts générés sur votre contrat est imposé au prélèvement forfaitaire unique au taux de 31,4 % (12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 18,6 % au titre des prélèvement sociaux).
Si vous n’avez pas déduits les versements volontaires réalisés sur votre PER de votre revenu imposable :
La rente est imposable à l’impôt sur le revenu, selon les règles applicables aux rentes viagères à titre onéreux. Elle est également soumise aux prélèvements sociaux au taux de 18,6%.
Le capital correspondant au cumul des versements volontaires est exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux ; et le capital correspondant aux intérêts générés sur votre contrat est imposé au prélèvement forfaitaire unique au taux de 31,4 % (12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 18,6 % au titre des prélèvement sociaux).
La fiscalité en cas de décès
La fiscalité applicable est fonction de votre âge au jour du décès :
En cas de décès avant 70 ans :
Les sommes versées sont soumises à un abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
La fraction de capital comprise entre 152 501 et 852 500 € est soumise au prélèvement forfaitaire au taux de 20%.
La fraction de capital au-delà de 852 500€, est soumise au prélèvement forfaitaire au taux de 31,25%.
En cas de décès après 70 ans :
Les sommes versées sont exonérées à hauteur de 30 500 € (pour tous les bénéficiaires) puis soumises aux droits de mutation à titre gratuit selon le degré de parenté du bénéficiaire avec le titulaire du PER.
Pour aller plus loin :
Questions fréquentes sur l'épargne retraite GPM
Quelle différence entre assurance vie et PER ?
L’assurance-vie est une épargne disponible à tout moment pour tous vos projets, privilégiant la fiscalité allégée à la sortie (après 8 ans) sans déduction fiscale à l’entrée.
Le PER est une épargne bloquée jusqu’à la retraite, dont le principal atout est la déduction fiscale immédiate de vos versements à l’entrée. Il sera cependant fiscalisé en sortie.
Peut-on transférer un ancien contrat Madelin vers un PER ?
Oui, c’est tout à fait possible et même souvent conseillé pour gagner en souplesse.
Si vous avez détenu le produit moins de 10 ans, les frais de transfert peuvent être facturés dans la limite de 5% de l’épargne accumulée. Au delà de 10 ans, le transfert se fait sans frais.
Que devient le capital en cas de décès ?
Il revient à la personne indiquée sur la clause bénéficiaire, selon la fiscalité applicable en cas de décès du plan.
Quel est l'âge légal pour débloquer votre PER ?
L’âge pour débloquer votre PER est au plus tôt à la date de liquidation de votre pension de retraite ou quand vous avez atteint l’âge légal de départ à la retraite. Il existe néanmoins des cas de déblocage anticipé à voir avec votre conseiller.
Est-il possible de modifier le montant des versements ?
Oui, à tout moment vous pouvez augmenter, baisser ou suspendre vos versements.
Est-il possible de transférer d'anciens contrats retraite (PERP, PERCO, article 83) vers le nouveau PER ?
Oui. Le plan d’épargne retraite a été créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte pour remplacer les anciens contrats retraite que sont le PERP, le Madelin, le PERCO et l’article 83. Il est donc tout à fait possible de transférer ces anciens contrats sur le nouveau PER afin de bénéficier de ses avantages. Nos conseillers en Gestion de Patrimoine peuvent vous accompagner dans cette démarche.
Les plans d’épargne retraite sont distribués par GPM Gestion Privée – Société par actions simplifiée au capital de 1 587 200 € – Immatriculée au RCS PARIS sous le n° 839 427 903 dont le siège social est sis 1, boulevard Pasteur – 75015 Paris – Enregistrée auprès de l’ORIAS sous le n°18003935 (vérifiable sur le site www.orias.fr) en qualité de courtier en assurance ou de réassurance (COA) et de conseiller en investissement financiers (CIF) adhérent de la CNCIF, association agréée par l’AMF – Activités placées sous le contrôle de l’ACPR, 4 Place de Budapest – CS 92459 75436 Paris Cedex 09 – Titulaire de la carte T « transactions sur immeubles et fonds de commerce », n°CPI 7501 2018 000 031 338 sans détention de fonds délivrée par la CCI de Paris Ile-de-France. Activités couvertes par une assurance « RCP – Responsabilité civile professionnelle » et une « Garantie financière » souscrite auprès de MMA IARD ASSURANCES MUTUELLES / MMA IARD, police n°112 788 909.
Nos offres produits
Assurance vie
L’assurance vie est un outil incontournable pour épargner, préparer votre retraite, financer un projet ou organiser votre transmission patrimoniale. Le Groupe Pasteur Mutualité propose Altiscore Multisupports 4, un contrat assuré par GPM Assurances S.A. conçu par et pour les professionnels de santé, accessible dès 600 €. Une expertise patrimoniale sur mesure est proposée en complément, grâce aux équipes de GPM Gestion Privée, courtier et Conseiller en Investissements Financiers.
Garantie accident de la vie
La Garantie Accident de la Vie (GAV) du Groupe Pasteur Mutualité vous indemnise notamment en cas d’accidents qui surviennent à l’occasion de la vie privée, lors d’un loisir, en voyage ou face à un évènement exceptionnel (attentats, infractions, catastrophes naturelles …). Pour plus d’informations, se reporter aux dispositions contractuelles.
Assurance Maintien de revenus
Un arrêt de travail interrompt aussitôt les rentrées d’argent du professionnel de santé, qu’il soit profession médicale ou paramédicale, en libéral ou à l’hôpital. L’assurance maintien de revenus de Groupe Pasteur Mutualité sécurise, sous conditions, vos revenus en cas d’incapacité temporaire ou définitive de travail, quelle qu’en soit la cause, en complément des régimes obligatoires et pour les professions libérales, couvre également les frais fixes (cotisations sociales, charges liées au local, au matériel et/ou au personnel).
