L’assurance vie est un outil incontournable pour épargner, préparer votre retraite, financer un projet ou organiser votre transmission patrimoniale. Le Groupe Pasteur Mutualité propose Altiscore Multisupports 4, un contrat assuré par GPM Assurances S.A. conçu par et pour les professionnels de santé, accessible dès 600 €. Une expertise patrimoniale sur mesure est proposée en complément, grâce aux équipes de GPM Gestion Privée, courtier et Conseiller en Investissements Financiers.
Accessible dès
600 €
auxquels il faut ajouter 25€ de frais d'entrée
Les + GPM
Les frais de gestion du contrat sont inférieurs à la moyenne du marché (Tous supports) selon l’étude France Assureurs portant sur l’exercice 2025.
Réorientez votre épargne sans frais supplémentaires, une fois par année d’assurance
Versement initial minimum (+25€ de frais d’entrée), puis versements programmés (mini 75€ / mois) ou versements libres. Les montants versés sont diminués des frais sur versements.
Pour vous permettre de choisir des supports d’investissement parmi une sélection des fonds provenant de plusieurs sociétés de gestion. Cette diversité permet de construire une allocation d’actifs personnalisés.
GPM Assurances S.A, acteur auprès des professionnels de santé propose des solutions conçues par et pour les soignants en adéquation avec leur statut (libéral, hospitalier, interne, jeune installé). Vos conseillers et experts patrimoniaux comprennent vos besoins et contraintes.
Votre conseiller GPM articule l’assurance vie avec votre ensemble de contrats (prévoyance, complémentaire santé, décès) pour une stratégie cohérente à chaque étape de vie.
Fonds euros, unités de compte ESG et thématiques santé : votre conseiller sélectionne avec vous les supports correspondant à vos valeurs et à votre horizon de placement.
Vous pouvez convenir avec votre conseiller d’un rendez-vous téléphonique, en visio-conférence, ou en présentiel à votre domicile ou lieu de travail selon votre convenance.
Retraits avant 8 ans : imposition à 30 %
Votre épargne reste disponible à tout moment : vous pouvez effectuer des opérations pendant la vie du contrat. Avant 8 ans, seuls les gains (intérêts et plus-values) sont taxés, pas le capital. Le taux applicable est de 12,8 % (Prélèvement Forfaitaire Unique) + 17,20 % de prélèvements sociaux = 30 % au total. Votre capital initial, lui, est toujours récupéré sans imposition.
Attention aux dates de souscription et de versements, pour les versements effectués avant le 27/09/2017, l’adhérent peut opter pour le barème de l’impôt sur le revenu ou le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL).
Retraits après 8 ans : taux réduit + abattement annuel
C’est après 8 ans que l’assurance vie révèle tout son avantage fiscal. Le taux sur les gains passe à 7,5 % jusqu’à 150 000 €, puis 12,8 % au-delà + 17,20 % de prélèvements sociaux = 24,7 %. Surtout, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains : 4 600 € si vous êtes seul, 9 200 € pour un couple marié ou pacsé. En dessous de ces seuils, seuls les 17,20 % de prélèvements sociaux s’appliquent.
La règle exposée ci-avant est celle de la flat taxe applicable aux versements réalisés depuis le 27/09/2017.
La fiscalité applicable en cas de rachat est fonction de la date de souscription du contrat et de la date des versements. Seuls les produits générés par les versements sont imposables en cas de rachat partiel ou total d’un contrat d’assurance vie.
Pour les adhésions souscrites depuis le 26/09/1997 :
| Versements avant le 27/09/2017 | Imposition sur le revenu
Ou Prélèvement forfaitaire libératoire au taux de : – 35 % pour les adhésions de moins de 4 ans – 15 % pour les adhésions entre 4 ans et 8 ans – 7,5 % pour les adhésions de plus de 8 ans Abattement de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune pour les adhésions de plus de 8 ans. |
| Versements après le 27/09/2017 | Prélèvement forfaitaire non libératoire au taux de :
– 12,8 % pour les adhésions de moins de 8 ans – 7,5 % pour les adhésions de plus de 8 ans avec primes versées inférieures à 150 000 €* – 12,8 % pour les adhésions de plus de 8 ans avec primes versées supérieures à 150 000 €* Abattement de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune pour les adhésions de plus de 8 ans. *Le seuil de 150 000 euros s’applique tous contrats d’assurance vie confondus. Ou Imposition sur le revenu NB : L’organisme assureur applique le prélèvement forfaitaire non libératoire au taux de : – 12,8 % pour les adhésions de moins de 8 ans – 7,5 % pour les adhésions de plus de 8 ans Le choix entre le prélèvement forfaitaire non libératoire (comme présenté ci-avant) et l’imposition sur le revenu s’effectue au jour de votre déclaration de revenus. |
Les produits issus des contrats d’assurance vie sont également soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,20 %.
L’assurance vie est un outil de transmission hors succession. Le capital transmis à chaque bénéficiaire désigné n’entre pas dans le périmètre de la succession jusqu’à 152 500 €, sans besoin d’un lien de parenté, le bénéficiaire peut être toute personne physique et certaines entités comme des associations. Au-delà : 20 % jusqu’à 700 000 € après abattement, puis 31,25 % au-delà. Vous pouvez désigner autant de bénéficiaires que vous souhaitez, chacun bénéficiant de son propre abattement de 152 500 €.
Dans tous les cas, des prélèvements sociaux sont prélevés au dénouement du contrat (selon la réglementation en vigueur).
Selon la date de souscription du contrat, les conditions peuvent différer.
Pour les adhésions souscrites après le 12/10/1998 :
Exonération du capital à hauteur de 152 500 € par bénéficiaire (tous contrats confondus).
La fraction de capital comprise entre 152 501 et 852 500 € est soumise au prélèvement forfaitaire au taux de 20%.
La fraction de capital au-delà de 852 500€, est soumise au prélèvement forfaitaire au taux de 31,25%.
Pour les versements réalisés après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s’applique sur le capital pour l’ensemble des bénéficiaires. Au-delà, les sommes intègrent la succession classique. Point important : les gains générés par ces versements (intérêts, plus-values) restent, eux, totalement exonérés de droits de succession, quel que soit leur montant. Conseil : privilégiez les versements avant 70 ans pour maximiser l’enveloppe de 152 500 € par bénéficiaire.
Pour les adhésions souscrites après le 12/10/1998 :
Exonération des primes versées à hauteur de 30 500 € (tous contrats confondus et pour tous les bénéficiaires) puis taxation aux droits de mutation à titre gratuit selon le degré de parenté avec l’assuré.
Les dispositions fiscales présentées ci-avant ne sont pas applicables si le bénéficiaire de l’assurance-vie est :
De plus, si les bénéficiaires sont exonérés des droits de mutations, il n’est pas tenu compte de la part leur revenant pour le calcul de l’abattement de 30 500 €.
Les produits issus des contrats d’assurance vie sont également soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,20 %.
Pour des besoins patrimoniaux spécifiques (diversification, transmission complexe, optimisation fiscale avancée), GPM Gestion Privée propose des solutions d’assurance vie et d’épargne financière en courtage. Ses conseillers, issus de banques privées, interviennent à domicile, sur votre lieu de travail ou en visio.
L’assurance vie est un contrat d’épargne à moyen ou long terme. Un capital ou une rente, dont le montant est déterminé en fonction des versements réalisés sur le contrat (pas d’obligation de versement régulier et pas de limite de montant), est versé aux bénéficiaires désignés au moment du décès.
L’assurance décès est un contrat de prévoyance. Un capital ou une rente, dont le montant est déterminé au jour de l’adhésion au contrat, est versé aux bénéficiaires désignés au moment du décès en contrepartie du versement de primes régulières.
Non, votre épargne demeure disponible à tout moment, vous pouvez à tout moment effectuer un rachat partiel ou total de votre contrat d’assurance vie. En cas de rachat, seul les intérêts issus de vos versements sont soumis à imposition.
Vous pouvez également demander une avance sur votre contrat d’assurance vie, ce qui vous permet de profiter momentanément d’une somme, moyennant le paiement d’un taux d’intérêt, sans toucher à l’épargne accumulée sur votre contrat.
L’offre Altiscore Multisupports 4 est dédiée à tous les professionnels de santé, qu’ils soient libéraux ou salariés : médecins libéraux, médecins hospitaliers, praticiens hospitaliers, infirmiers, kinésithérapeutes, chirurgiens-dentistes, pharmaciens, étudiants en santé, internes, docteurs juniors, CCA et jeunes professionnels de santé.
Vous pouvez convenir avec votre conseiller d’un rendez-vous téléphonique, ou d’un rendez-vous en présentiel à votre domicile ou lieu de travail selon votre convenance. Contact : 01 40 54 54 54 ou prenez rendez-vous avec votre conseiller.
La clause bénéficiaire vous permet de désigner la ou les personnes qui percevront le capital de votre contrat à votre décès dans le cadre fiscal spécifique de l’assurance vie. Une grande attention doit donc être apportée à la rédaction de la clause bénéficiaire afin que celle-ci soit claire et adaptée à votre situation personnelle et à votre volonté.
La rédaction de la clause bénéficiaire est libre que ce soit dans la désignation des bénéficiaires, l’ordre de priorité ou la répartition du capital entre eux. Elle doit faire état du numéro d’adhésion auquel elle se rattache et doit impérativement être datée et signée.
La clause bénéficiaire doit être conforme à vos souhaits en tenant compte de votre situation familiale et patrimoniale. Elle doit être suffisamment précise pour permettre l’identification des bénéficiaires par l’organisme assureur au moment du décès. Pour cette raison, il vous est fortement recommandé de prendre attache auprès de votre conseiller habituel afin que ce dernier puisse vous assister dans la rédaction de votre clause bénéficiaire.
Il n’est pas possible de transférer un contrat d’assurance vie d’un assureur à un autre. En revanche, un transfert au sein d’un même assureur est possible, sous réserve que les sommes soient investies sur des supports en unités de compte. Attention, les unités de compte peuvent entraîner une perte de tout ou partie du capital.
Pour rejoindre GPM, la seule option est donc d’effectuer un rachat total sur votre contrat actuel pour souscrire à Altiscore Multisupports 4.
Attention : ce rachat entraîne la perte définitive de l’antériorité fiscale de votre contrat, ce qui est un point crucial à évaluer avant toute décision; notamment si votre contrat a plus de 8 ans et bénéficie de l’abattement annuel sur les gains. Votre conseiller GPM peut vous accompagner dans cette analyse pour peser les avantages et inconvénients selon votre situation.
Le contrat Altiscore Multisupports 4 est assuré par GPM Assurances S.A – Entreprise d’assurance régie par le code des assurances, immatriculée au RCS de Paris n° 412 887 606, sise 1 Boulevard Pasteur – 75015 Paris et distribué par le GIE GPM – Groupement d’Intérêt Economique au capital de 15 092,55 euros Inscrit au Registre du Commerce et des Sociétés sous le n°378 629 927 RCS PARIS, inscrit à l’ORIAS sous le n°19000507, en qualité de mandataire d’assurance et de mandataire d’intermédiaire d’assurance (vérifiable sur le site internet www.orias.fr), dont le siège social est sis 1 boulevard Pasteur 75015 Paris et par GPM Gestion Privée – Société par actions simplifiée au capital de 1.587.200 € – Immatriculée au RCS PARIS sous le n° 839 427 903 dont le siège social est sis 1, boulevard Pasteur – 75015 Paris – Enregistrée auprès de l’ORIAS sous le n°18003935 (vérifiable sur le site www.orias.fr) en qualité de courtier en assurance ou de réassurance (COA) et de conseiller en investissement financiers (CIF) adhérent de la CNCIF, association agréée par l’AMF – Activités placées sous le contrôle de l’ACPR, 4 Place de Budapest – CS 92459 75436 Paris Cedex 09 – Titulaire de la carte T « transactions sur immeubles et fonds de commerce », n°CPI 7501 2018 000 031 338 sans détention de fonds délivrée par la CCI de Paris Ile-de-France. Activités couvertes par une assurance « RCP – Responsabilité civile professionnelle » et une « Garantie financière » souscrite auprès de MMA IARD ASSURANCES MUTUELLES / MMA IARD, police n°112 788 909
Une Assurance Multirisque Professionnelle (MRP) sécurise l’exercice de votre activité en protégeant votre cabinet médical ou paramédical contre les principaux risques auxquels il peut être confronté : incendie, dégât des eaux, vol, bris de matériel, vandalisme… Elle couvre vos locaux, votre matériel professionnel et votre perte d’exploitation (= pertes financières consécutives à un sinistre). Grâce aux différents partenaires de Groupe Pasteur Mutualité, nous pouvons adapter le contrat MRP à vos réels besoins.
Un contrat de protection décès est un contrat qui prévoit le versement de prestations financières en cas de décès ou de PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) de l’assuré. Il repose sur trois garanties principales : une garantie décès versée sous forme de capital, des prestations sous forme de rentes en option (rente éducation, rente de conjoint) et une rente orphelin au profit des enfants à charge.
Lorsque l’on exerce une profession de santé, protéger ses proches fait partie intégrante de la réflexion patrimoniale et familiale.
Un arrêt de travail interrompt aussitôt les rentrées d’argent du professionnel de santé, qu’il soit profession médicale ou paramédicale, en libéral ou à l’hôpital. L’assurance maintien de revenus de Groupe Pasteur Mutualité sécurise, sous conditions, vos revenus en cas d’incapacité temporaire ou définitive de travail, quelle qu’en soit la cause, en complément des régimes obligatoires et pour les professions libérales, couvre également les frais fixes (cotisations sociales, charges liées au local, au matériel et/ou au personnel).
