Assurance Dépendance
Pour nous, professionnels de santé
Avec le vieillissement de la population, la perte d’autonomie devient un véritable enjeu sociétal ; un risque que vous connaissez bien en tant que professionnel de santé. Le contrat dépendance, qui garantit une rente en cas de perte d’autonomie, fait partie intégrante de toute couverture prévoyance de qualité.
Les + GPM
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3 formules complètes
De la dépendance lourde à une prise en charge dès les premiers signes de dépendance légère ou partielle
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Garanties d'assistance
Services d'information et de prévention, téléassistance, mise en relation avec infirmier(ère), kinésithérapeute, garde-malade ou aide-soignant(e) à domicile, écoute et soutien psychologique
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Souscription de 25 à 76 ans
Avec réduction de 5 % sur la cotisation en cas d'adhésion couple
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Rente réduite
Dès lors que l’adhérent a cotisé pendant 5 ans, il reste couvert même s’il cesse de cotiser. La valeur de la rente réduite est fonction de la durée de cotisation.
Qu'est-ce qu'une assurance dépendance ?
La dépendance n’est pas seulement un état de santé. Au quotidien, ce sont des frais parfois très importants pour pouvoir rester chez soi ou financer un établissement spécialisé.
Une assurance dépendance permet à l’assuré de bénéficier d’une rente en cas de perte d’autonomie pour faire face aux coûts qu’elle engendre.
À la souscription, un montant de rente est choisi ainsi que le degré de perte d’autonomie déclenchant son versement. Lors de l’entrée en dépendance, une évaluation de l’état de l’assuré est réalisée par expertise afin de connaître l’étendue de ses limitations pour délivrer la prestation.
Le choix d’une formule dépendance adaptée est délicat : il est nécessaire d’être bien conseillé pour sélectionner l’offre la mieux adaptée.
Avec l’assurance dépendance, vous êtes en mesure de financer les conséquences d’une perte d’autonomie : vous ne dépendez pas de la solidarité intrafamiliale et vous transmettez votre patrimoine intact.
Quels sont les niveaux de garanties de GPM Autonomie ?
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Les 3 niveaux de garanties :
Conçue spécifiquement pour répondre aux besoins des professionnels de santé, la couverture dépendance GPM s’adapte à votre situation
- 1er niveau : un tarif adapté pour une couverture en cas de dépendance lourde uniquement.
- Standard : une prise en charge de la dépendance lourde et partielle, avec une appréciation de l’état de dépendance psychique par le médecin conseil de l’assureur basée sur le test de Folstein.
- Optimale : une prise en charge dès les premiers niveaux de dépendance légère.
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Avec 2 options disponibles :
- Capital dépendance : une somme équivalant à trois rentes mensuelles octroyées en cas de dépendance totale,
- Capital fracture : une somme équivalant à trois rentes mensuelles octroyées en cas de dépendance totale, déclenchée en cas de fracture selon les dispositions contractuelles, utilisable librement (aide ménagère, kinésithérapeute, aide-soignante, équipement de déplacement, etc.).
Quelles formules dépendance propose GPM Autonomie ?
GPM Autonomie propose 3 niveaux de garanties, du plus essentiel au plus complet. Le déclenchement de la rente dépend du niveau de dépendance constaté, évalué selon deux méthodes
Méthode 1 : Le niveau de dépendance est évalué en fonction du besoin d’aide dans la réalisation des actes élémentaires de la vie quotidienne (AVQ) et donne lieu à une cotation en points.
Méthode 2 : Le niveau de dépendance est déterminé en fonction :
• des actes élémentaires de la vie quotidienne (AVQ) que l’assuré est dans l’incapacité d’accomplir seul, c’est-à-dire sans l’assistance d’une tierce personne,
• et le cas échéant, en fonction des garanties souscrites, des résultats au test de Folstein “MMSE“ (Mini-mental state evaluation).
3 Formules
avec différents niveaux de dépendance
Sur petit écran, ce tableau se fait défiler horizontalement pour afficher toutes les colonnes.
Comment la dépendance est-elle évaluée par GPM ?
La grille d'évaluation
GPM évalue le degré de perte d’autonomie selon un système clair et transparent. Il s’agit d’un nombre de points dont le total détermine le niveau de dépendance. Ces points sont attribués en fonction de difficultés à effectuer les actes de la vie quotidienne. Selon la formule souscrite, la dépendance liée à un déclin cognitif peut également être évaluée grâce au test de Folstein.
| Seul | Aide partielle niv1 | Aide partielle niv2 | Aide complète | |
| Manger | 0 | 3 | 6 | 10 |
| S’habiller | 0 | 3 | 6 | 10 |
| Se laver | 0 | 3 | 6 | 10 |
| Incontinence | 0 | 3 | 6 | 10 |
| Se déplacer | 0 | 3 | 6 | 10 |
Le test de Folstein
La dépendance n’est pas seulement liée à un déclin physique : les maladies provoquant des troubles cognitifs doivent également être prises en compte. Le MMSE (Mini-mental state evaluation) ou « test de Folstein » est un outil permettant d’évaluer l’altération des fonctions cognitives. Il est central dans le dépistage de maladies neuro-dégénératives comme la maladie d’Alzheimer. Simple, rapide, standardisé et éprouvé scientifiquement depuis de nombreuses années, il est l’un des outils les plus utilisés dans le monde pour évaluer l’existence de troubles cognitifs impactant la vie quotidienne.
Le test évalue les fonctions cognitives et la capacité mnésique à travers 30 questions réparties en six catégories : orientation dans le temps et dans l’espace, apprentissage et transcription des informations, attention et calcul, capacités de rappel des informations et rétention mnésique, capacités de langage et d’identification, praxie constructive.
Dans le cadre de l’offre GPM Autonomie, ce test est utilisé pour évaluer le degré de perte d’autonomie de l’assuré en cas de dépendance engendrée par un déclin des fonctions cognitives.
Le test de Folstein n’est appliqué que sur les formules standard et optimal.
En savoir plus
Vous avez des questions, n'hésitez pas à échanger avec votre conseiller, disponible partout en France
Conditions tarifaires de l'assurance dépendance
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Sélection médicale : déclaration d’état de santé, complétée si besoin de questionnaires et/ou d’examens médicaux
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Possibilité de souscrire le contrat GPM Autonomie entre 25 et 76 ans
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Cotisation plus attractive et sélection médicale adaptée en souscrivant jeune et en bonne santé
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Réduction de 5 % sur la cotisation de l’adhérent et celle du conjoint en cas d’adhésion couple
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Maintien d’une rente réduite selon les dispositions contractuelles dès lors que l’adhérent a cotisé pendant 5 ans. La valeur de la rente réduite est fonction de la durée de cotisation.
Questions fréquentes sur l'Assurance Dépendance du Groupe Pasteur Mutualité
Les rentes dépendance versées par GPM sont-elles imposables ?
Dans le cadre d’un contrat Madelin obligatoirement souscrit par un TNS, la rente constitue un revenu soumis à l’impôt, à la CSG et à la CRDS.
S’il s’agit d’un contrat non-Madelin, la rente est non imposable et exonérée de cotisations sociales.
À noter : les garanties de versement d’un capital (capital dépendance et capital fracture) ne sont, dans tous les cas, jamais éligibles à la déduction Madelin.
Peut-on protéger son conjoint avec le contrat dépendance GPM ?
Il est possible d’adhérer en couple à GPM Autonomie. Dans ce cas, vous bénéficierez d’une réduction de 5 % sur votre cotisation et celle de votre conjoint.
Quels sont les délais de carence appliqués par GPM en cas de maladie ou d'accident ?
En cas d’accident, le contrat Autonomie s’applique sans délai de carence. Ce délai est porté à trois ans en cas de dépendance liée à une maladie neurodégénérative et d’un an dans les autres cas. C’est pourquoi souscrire jeune est important ! À noter : en cas de dépendance liée à une maladie se déclenchant durant le délai de carence, l’intégralité des cotisations versées sera remboursée selon les dispositions contractuelles.
Pour la formule Standard, un délai de franchise de trois mois s’applique également entre la reconnaissance de l’état de dépendance et le versement de la rente.
Comment savoir si un proche en perte d'autonomie détient un contrat d'assurance dépendance ?
L’Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance (Agira) est chargée par France Assureurs d’aider les proches d’une personne en perte d’autonomie à retrouver son éventuel contrat, dans le cas où l’assuré ne serait plus en mesure de se rappeler avoir souscrit une telle couverture.
Pour ce faire, il convient d’interroger directement l’AGIRA. L’association contacte ensuite les assureurs pour les informer de la perte d’autonomie de la personne. S’il est avéré qu’elle dispose d’un contrat perte d’autonomie, son assureur prendra contact avec son représentant légal pour mettre en place les prestations dues.
Puis-je cumuler l'Allocation Personnalisée d'Autonomie (APA) et la rente de mon assurance dépendance ?
L’Allocation Personnalisée d’Autonomie est une aide publique permettant de régler tout ou partie des dépenses liées à sa dépendance.
Elle est octroyée sous condition d’âge, de degré de perte d’autonomie, de résidence et de non-cumul avec d’autres aides publiques.
En revanche, l’existence ou non d’un contrat dépendance souscrit auprès d’un assureur n’est pas un critère d’éligibilité à cette aide. Votre rente dépendance est donc cumulable avec l’APA sans restriction.
Quelles sont les principales exclusions du contrat GPM Autonomie ?
Certains sinistres sont exclus de la garantie Rente et Capital Dépendance, notamment : le fait intentionnel de l’assuré, les rixes, agressions, émeutes ou actes de terrorisme auxquels l’assuré participe activement, la tentative de suicide, toute intoxication alcoolique ou médicamenteuse volontaire ou l’usage de stupéfiants non prescrits, ainsi que les actes ou complications liés à la chirurgie esthétique.
Pour la garantie Capital fracture, sont notamment exclus les arrachements osseux, fêlures, fractures des doigts et des orteils, fractures de côtes non compliquées, fractures du crâne sans déplacement et fractures du nez.
Cette liste n’est pas exhaustive, pour plus d’informations se reporter aux dispositions contractuelles.
Le contrat GPM Autonomie est-il valable si je réside ou si je suis dépendant hors de France ?
L’adhésion est réservée aux personnes résidant en France métropolitaine, dans les départements d’outre-mer, à Saint-Martin et à Saint-Barthélémy.
L’ensemble des garanties s’applique dans le monde entier, sous réserve que la constatation médicale de l’état de dépendance soit effectuée sur le sol français.
Le contrat GPM Autonomie est assuré par AGMF Prévoyance, Union soumise aux dispositions du livre II du code de la mutualité N° 775 666 340 – 1, Boulevard Pasteur 75015 PARIS.
Les garanties d’assistance sont assurées par FILASSISTANCE INTERNATIONAL, Société Anonyme, entreprise régie par le Code des assurances, au capital de 4 100 000 €, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Nanterre sous le numéro 433 012 689, dont le siège social est situé au 108, Bureaux de la Colline – 92213 SAINT-CLOUD Cedex.
Les contrats sont distribués par GIE GPM, groupement d’intérêt économique régi par les art L.251-1 à L.251-23 du code de commerce – RCS Paris 378 629 927, et immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 19000507 en qualité de mandataire d’assurance et de mandataire d’intermédiaire d’assurance (vérifiable sur le site www.orias.fr) – 1, Boulevard Pasteur 75015 PARIS.
Nos offres produits
Complémentaire Santé
La complémentaire santé GPM est spécialement conçue pour s’adapter à votre métier, votre statut et votre budget. Que vous soyez étudiant en médecine, professionnel libéral actif ou retraité, ou encore hospitalier, il existe une offre GPM adaptée à votre situation. Elle vous permet de réduire votre reste à charge après l’intervention de la Sécurité sociale, ou pour les actes non pris en charge par le Régime obligatoire.
Garantie Accident de la Vie
La Garantie Accident de la Vie (GAV) du Groupe Pasteur Mutualité vous indemnise notamment en cas d’accident qui surviennent à l’occasion de la vie privée, lors d’un loisir, en voyage ou face à un évènement exceptionnel (attentats, infractions, catastrophes naturelles …). Pour plus d’informations, se reporter aux dispositions contractuelles.
Assurance Emprunteur
L’assurance de prêt du Groupe Pasteur Mutualité est conçue spécifiquement par et pour les professionnels de santé. Ses garanties sont Compatibles à 100 % avec les exigences bancaires en matière de délégation d’assurance (critères d’équivalence des garanties définis par le CCSF), elle offre jusqu’à 70 % d’économies* par rapport à un contrat bancaire classique, une prise en charge dès le 15e jour d’arrêt de travail et une évaluation de l’invalidité au regard de votre activité professionnelle réellement exercée (ou, selon la formule choisie, de votre capacité à exercer toute activité professionnelle).
*Économie maximale constatée au 15/05/2025 pour un prêt de 200 000 € sur 240 mois, accordé à un couple de salariés cadres bénéficiant des garanties DC/PTIA/ITT/IPT, par comparaison avec un contrat d’assurance groupe bancaire, selon les données de MeilleurTaux.com. Les économies varient selon le profil de l’emprunteur, les garanties souscrites et les conditions du prêt.
