Aides et conseils pour bien réussir son 1er achat immobilier

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Accéder à la propriété n’est pas toujours évident lorsqu’on qu’on débute dans la vie et qu’on dispose d’un budget limité …Yannick KOCHE TALA, notre conseiller partenariat Rhône Alpes chez Groupe Pasteur Mutualité, vous livre les pistes essentielles pour devenir jeune propriétaire.

Les solutions pour financer son premier achat

Plusieurs dispositifs pour vous aider à réaliser votre premier achat immobilier :

Des dispositifs nationaux 

• Le prêt à taux zéro (PTZ) qui finance l’achat ou la construction de sa 1ère résidence principale conditionné par les ressources du foyer, la zone d’achat… ou l’éco prêt à taux zéro (éco -PTZ) sans condition de ressources, finance des travaux d’amélioration de la performance énergétique .
• Le Prêt à l’ascension sociale (PAS) : si les primo-acquérants respectent les plafonds d’éligibilité, ils peuvent avoir accès à : des taux d’emprunts plafonnés, des frais de notaire réduits …
• Le prêt d’action logement : réservé aux salariés d’entreprise privée non agricoles (> 10 salariés) primo-accédants d’une résidence principale en priorité et soumis à des conditions de ressources . Plusieurs avantages : est considéré par la plupart des banques comme un apport personnel, est cumulable avec le PTZ, le PAS…

Des dispositifs régionaux :

• Le « Prêt logement 0 % à Paris » pour les primo-accédant disponible dans les banques partenaires
• Le « Nouveau Chèque Premier Logement à Marseille » jusqu’à 4000 € pour compléter l’apport personnel,
• Le Passeport 1er Logement à Bordeaux…

Et bien sûr, le soutien de votre famille via :

• Un don familial d’une somme d’argent (exonéré de droits de donation jusqu’à 31 865 €, si le donateur a moins de 80 ans et le bénéficiaire plus de 18 ans).
• Une transmission d’un ancien plan épargne logement (PEL).
• Ou par l’achat en indivision si vous êtes prêt à partager la propriété du bien.

Pourquoi faire appel à des professionnels ?

Pour vous aider dans votre projet d’achat immobilier, n’hésitez pas à faire appel à des spécialistes :

• L’agent immobilier sélectionnera les biens à visiter selon vos critères définis.
• Le CGP sera un bon guide tout au long de votre projet grâce à son expertise pluridisciplinaire mêlant finance, juridique, immobilier et fiscalité !
• Les banques pour le financement de votre projet. Commencez par votre banque et faite jouer la concurrence !
• Le courtier, spécialiste de montage de dossier de prêt, il vous obtiendra les meilleurs taux d’intérêt à des conditions d’emprunt les plus avantageuses grâce à son réseau. Vous gagnerez du temps et de l’argent

Quelles Opportunités pour un premier achat ?

Un 1^er achat immobilier vous tente mais en en tant que jeunes acquéreurs, vous avez un budget limité…. Il y a des opportunités sur le marché dont vous pouvez profiter. 2 exemples :

• Les « Passoires thermiques » (DPE F et G), qui sont de vraies aubaines pour les jeunes !

Avantages : des prix au rabais et de forte possibilité de négociations ( avec travaux dissuasifs à l’achat) et une démarche vertueuse en rénovant progressivement les logements énergivores.

L’enquête Yougov confirme que 71 % des 18-34 ans prêts à acheter ce type de bien et à réaliser les travaux nécessaires.

• Ensuite en tant que Locataire , vous pouvez souscrire à un contrat de location-accession :

Au terme d’un contrat conclu avec le propriétaire vous pourrez l’acheter le bien que vous louez ! L’avantage ? Une fois propriétaire, vous bénéficierez de l’exonération de la taxe foncière pendant 15 ans !

Bien choisir sa délégation d’assurance : pourquoi ?

Vous devrez couvrir votre bien mais il faudra bien choisir votre assurance …Pourquoi ? 4 principales raisons :

• Son impact sur le coût du crédit : peut-être plus cher que les intérêts de l’emprunt !
• Liberté de choisir une autre assurance que celle de la banque grâce à loi lagarde de 2010.
• Réaliser jusqu’à 60% d’économie avec des garanties identiques ou plus couvrantes !
• La loi Lemoine qui permet de résilier à tout moment allège aussi les formalités médicales. Cela implique :
  • La Suppression de la sélection médicale pour les encours de prêt immobiliers inférieurs ou égal à 200 000 € par assuré remboursés avant 60 ans
  • Le Droit à l’oubli ramené de 10 à 5 ans pour certains cancers et l’Hépatite C.

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