L’assurance emprunteur pour les jeunes pros de santé
Vous êtes un jeune pro de santé / interne et vous vous lancez dans un projet immobilier ? Pour la majorité d’entre vous cela implique de devoir demander un prêt immobilier à son organisme bancaire. Pour se couvrir, la banque demande à l’emprunteur de souscrire une assurance de prêt. Si cette assurance n’est pas légalement obligatoire, les banques n’accordent que rarement un prêt sans la garantie de cette assurance.
A quoi sert l’assurance de prêt ? Existent-ils des prêts spécifiques pour aider les jeunes primos accédants et doivent t’ils être couvert de la même façon ? Devons-nous prendre obligatoirement l’assurance proposée par la banque ? Nous sommes passés par l’assurance bancaire pouvons-nous la résilier facilement ? Quelles sont les autres opportunités à prendre en considération ?
A quoi sert l’assurance de prêt ?
Elle vous protège vous et vos proches face à une situation entrainant l’incapacité de rembourser votre crédit à la banque : « Décès /PTIA », « Arrêt de travail », « Invalidité » et éventuellement « perte d’emploi ».
Prêts spécifiques pour aider les jeunes emprunteurs ? Sont-ils couverts de la même façon ?
Sachez également qu’en tant que jeune emprunteur ou primo-accédant, vous pouvez avoir accès à certains prêts, pour lesquels la souscription d’une assurance de prêt est également exigée. On peut citer :
- Le PTZ (prêt à taux zéro): sans intérêt ( à la charge de l’état) et sans frais (de dossier et d’expertise) , il permet de devenir propriétaire pour la première fois. Il est destiné à acheter votre résidence principale. Le PTZ est calculé en fonction des revenus de la personne (qui ne doivent pas être supérieurs à un certain plafond), de la taille et de la zone géographique du bien immobilier.
- Le PAS (prêt d’accession sociale): réservé aux personnes souhaitant acquérir leur logement principal ou financer des travaux de rénovation portant sur l’amélioration du bien et les économies d’énergie. Les ressources de l’emprunteur ne doivent pas dépasser pas un certain plafond. Plusieurs avantages : frais de notaire réduits, taux d’intérêt plafonné, les frais de dossier ne peuvent dépasser 500 €…
- Le PAL (prêt d’action logement): réservé aux personnes ( primo-accédants en priorité) travaillant pour une entreprise privée non agricole qui emploie au moins dix salariés qui sont soumises à des conditions de ressources . Plusieurs avantages : la plupart des banques acceptent de le considérer comme un apport personnel, est cumulable avec le PTZ, le PAS…
Devons-nous prendre obligatoirement l’assurance proposée par la banque ?
Non, grâce à la loi Lagarde on peut choisir sans frais ni pénalités l’assurance de notre choix …à condition qu’elle présente des garanties équivalentes à celles proposées par la banque.
Votre banquier n’a pas le droit de modifier les conditions du taux d’intérêt si le contrat est délégué à un autre assureur !
Si nous avons déjà pris l’assurance de la banque, pouvons-nous la résilier facilement ?
Oui, grâce à la Loi Lemoine de février 2022 nous pouvons la résilier à n’importe quel moment par lettre recommandée ou envoi recommandé électronique, tant qu’elle couvre un prêt immobilier à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation.
Les prêts à usage strictement professionnel n’étant pas concernés par cette faculté de résiliation.
Formalités médicales allégés : les autres opportunités de Loi Lemoine pour les jeunes emprunteurs ?
- La suppression de la sélection médicale pour les encours de prêt immobiliers < ou = à 200 000 € / par assuré remboursés avant 60 ans
- La réduction du droit à l’oubli ramené de 10 à 5 ans pour les cancer et l’Hépatite C. Voir la liste des pathologies concernées.
Reste maintenant à bien choisir son assurance emprunteur. Celle-ci a un impact important sur le coût total du crédit et peut vous revenir plus cher que la somme totale des intérêts de votre emprunt !
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